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      1. 【融資擔保三十年】二十三年置此身——我的擔保從業生涯

        2023年11月09日 14:53
        日期: 2023-11-09


        編者按:為全面回顧融資擔保行業三十年發展歷程,總結行業發展取得的豐碩成果和寶貴經驗,全景展現融資擔保行業在社會經濟生活中的重要作用,中國融資擔保業協會前期組織“融資擔保三十年”約稿活動?;顒拥玫綇V大會員單位和行業專家的積極響應?,F以專欄形式發布相關稿件,供行業機構互學互鑒,共同提升。

        二十三年置此身

        ——我的擔保從業生涯

        葉斌

        2000年4月,組織上從安徽省信托公司黨委委員、副總經理任上抽調我參與籌建安徽省信用擔保中心(安徽省創新投資有限公司)并任命我擔任擔保中心副主任(創新公司總經理),開啟了我朝斯夕斯、念茲在茲的擔保生涯。我在信托業的主要經歷是從事外匯信貸、外匯交易等,也是和實體經濟、中小企業打交道,當時我記住美國信托業權威斯考特一句話:“信托的應用范圍可以與人類的想象力相媲美”,當我初步了解擔保業后,驚喜地發現,擔保的應用范圍更加闊大、深邃,只有你想不到的,沒有擔保的支點擺不進、擔保的杠桿撬不動的。因此,這些年來我一直摸爬滾打在擔保的前沿地帶與交叉空間,踐行“六個致力于”。

        致力于做政府主導的擔保業。安徽省擔保中心成立伊始,我按中心要求,帶領業務團隊,遵循省委省政府的戰略部署,在業務開拓中堅持擔保是財政政策工具的身份定位,把發展的主動權掌握在自己手中,改變了當時通行的擔保機構須存保證金依賴銀行做業務的被動局面,逐步在區域經濟發展、信用環境建設中發揮了“為中小企業增加信用、為金融機構增加信心、為地方政府增加抓手”的作用。與其同時,這些探索實踐也為處于起步階段的中國(大陸地區)擔保業注入一些創新元素、批判精神、主角意識。安徽擔保一出手即以其清新之風在同業中嶄露頭角。

        致力于做體系聯動的擔保業。信用擔保體系建設是地方擔保機構做強做大做優,實現高質量發展的不二法門,安徽擔保中心在探索實踐中,強烈意識到這一點。按照省政府要求和中心安排,2001年2月起,我帶領工作團隊在國內率先試點推進以信用體系建設為終極目標的再擔保。我們的探索很快得到國務院發展研究中心的關注,2002年3月其主辦的《調查研究報告》刊登專題報告,將安徽試點的再擔保冠名為“安徽模式”。我們的具體做法是再擔保的“三步走”:第一步是統起來,以最易行的承擔補充賠償責任的方式,逐步把省內國有全資、國有控股擔保機構接納為省擔保中心再擔保成員單位,統一服務宗旨、發展理念、團隊訓練、風險管控,把“散兵游勇”集結為正規隊伍;第二步是實起來,省擔保中心進入擔保集團時代,通過注資參股,以股權為紐帶做實全省擔保體系,增強個體內生力,提升整體影響力;第三步是活起來,在治理方式、省市協同、業務分工、人才交流等方面營造創新氛圍與可持續成長力。我調離省擔保集團后,再擔保體系建設更有長足發展。

        致力于做借力發力的擔保業。擔保的應用范圍特別廣、想象空間特別大。問題在哪里,就可以把擔保的“支點”擺放在哪里,凝聚多方能量,解決問題;機會在哪里,就可以把擔保的“支點”擺放在哪里,利用多方智慧,把握機會。在省擔保集團黨委領導下,我帶領團隊運用這種借力發力的做法放量發展業務。起先是全面與中國銀行安徽省分行合作,由中行動員全省分支機構整批向省擔保集團推薦成長性(具有自生能力,林毅夫觀點)項目,我們稱之為“躉買”,對于經省擔保集團確認符合擔保政策的項目,由擔保集團與中國銀行組成聯合盡調團隊,將其中滿足擔保條件的項目反饋給中國銀行,我們稱之為“躉賣”,由中行審查放款,非常便捷、流暢、有質量。后來取得經驗后,我們把這套做法總結為“批量獲客,聯合盡調,風險共管,責任分攤”,并全方位、多層面推廣“躉買躉賣”業務:“躉買”地方政府,“躉賣”金融機構;“躉買”企業集團,“躉賣”金融機構;“躉買”產業園區,“躉賣”金融機構;“躉買”行業協會,“躉賣”金融機構,不一而足,形成千帆競發、風生水起的局面。

        致力于做質量至上的擔保業。質量至上是以風險可控為堅實基礎的。二十多年來,我在業務實踐中,潛心研究擔保風險防控,形成自己的“風控觀”,即把擔保風險分為原發性風險和繼發性風險。那種以道德風險為主要特征的原發性風險項目必須被拒絕在擔保大門之外,即使有足額抵質押也不能沾染,因為原發性風險多可防,不可治;而發生在受保過程中的繼發性風險,多是經營性風險,皆可防,多可治。我在實踐中構建起“陪伴有溫度、事先有預案、跟蹤有節點、流程有設置、識別有標準”的一套“治未病”實踐邏輯。在大的經濟周期和特殊社會環境中,還要構建起全面風險管理觀念,比如肇始于二十一世紀一十年代初的經濟新常態和近三年的新冠疫情,擔保業受沖擊尤其嚴重,我在實踐中力行、文章中呼吁的都是全面風險管理觀念,即擔保機構不僅要強化自身風險管控力度,還要廣泛動員和開發各方力量,幫助中小企業守住信用,配合金融機構守住擔當,支持地方政府守住底線。

        致力于做普惠鄉村的擔保業。早在2013年12月,習近平總書記就指出:“農村金融仍然是個老大難問題,解決這個問題關鍵是要在體制機制頂層設計上下功夫?!蔽乙彩鞘苊谕黄妻r村金融困局于2015年底負責籌建安徽農業信貸擔保公司,之后任公司黨委書記、董事長。我帶領團隊于2016年4月創立“勸耕貸”,以信用為王、成長優先的新模式,顛覆避險為王、抵押優先的農村金融老傳統,充分發揮有為政府這只“看得見的手”的作用,突破“廣覆蓋、低成本、可持續”的農村金融“不可能三角”,以擔保的杠桿作用,組合政銀擔多方能量,用放活金融之水方式服務各類新型農業經營主體,培育“守鄉農人”、召喚“返鄉農人”、吸引“下鄉農人”,融合新農人,建設新農村,讓市場這只“看不見的手”在農村深度滲透、精準滴灌。推廣“勸耕貸”連續四年寫入安徽省委一號文件,連續兩年進入政府年度目標任務分解。我們的探索可謂卓有成效。

        致力于做與時俱進的擔保業。2020年我退休了,人離開了擔保崗位,但心有千千結,結結在擔保,加之中擔協、上海金融與發展實驗室委托的一些研究課題以及安徽大學、浙江大學相關學術事項的委聘,特別是認真學習習近平總書記關于金融工作的論述,我深刻認識到與時俱進更新理念、轉化賽道是擔保人奮進新征程、建功新時代必須淬煉的基本功。習近平總書記曾一針見血地指出,要“改革和完善金融機構監管考核和內部激勵機制”。目前一些考核指標、評價體系確需重新評估,要逐步讓提高首貸率(通過擔保增信而使小微企業、“三農”主體首次取得銀行體系貸款,走上規范的負債經營之路)、提高“出巢率”(騰籠換鳥,使擔保資源周而復始服務最需要幫扶的小微企業、“三農”主體)、降低涉訴率(向內發力,增強風險柔性化解能力,而非一訴了之)等進入擔??己嗽u價的指標體系。擔保解決實體經濟中“麥克米倫缺口”問題的發力點應主要放在填平補齊小微企業、“三農”主體成長“缺口”上,使它們基本面更健康、成長力更厚實、誠信度更養眼,以此引導和吸引金融機構更主動來彌補合攏其資金“缺口”,這才是最理想的金融生態和小微企業、“三農”主體的生長環境。

        我投身擔保業二十三年,選擇無悔,經歷豐富。作一首七律詩來總結這段從業生涯:憫農憂企一心真,二十三年置此身。歲月光輝如意事,風云際會有情人。生涯不老須除舊,事業常青在創新。了卻浮名渾入睡,夢中言語也精神。


        作者:

        安徽擔保集團原黨委委員、副總經理,安徽農業信貸擔保公司原黨委書記、董事長 葉斌


         
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