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      1. 【融資擔保三十年】中國融資擔保行業:30年輝煌成就與未來發展建議

        2023年11月17日 16:01
        日期: 2023-11-17

        編者按:為全面回顧融資擔保行業三十年發展歷程,總結行業發展取得的豐碩成果和寶貴經驗,全景展現融資擔保行業在社會經濟生活中的重要作用,中國融資擔保業協會前期組織“融資擔保三十年”約稿活動?;顒拥玫綇V大會員單位和行業專家的積極響應?,F以專欄形式發布相關稿件,供行業機構互學互鑒,共同提升。

        中國融資擔保行業:30年輝煌成就與未來發展建議

        ——瀚華融資擔保股份有限公司

        1993年,中國首家全國性專業擔保公司——中國投資擔保股份有限公司成立,標志著我國融資擔保行業翻開嶄新歷史篇章。30年來,隨著改革開放和社會主義市場經濟的推進,我國融資擔保行業從無到有,由小到大,在為小微企業、“三農”融資提供解決方案、為實體經濟提供金融服務、為增強金融支持經濟轉型升級等方面發揮了重要作用。

        我國融資擔保業,三十年風雨兼程,三十年碩果累累——

        一是機構數量和質量不斷提升,成為支持小微三農經濟生力軍。截至2022年末,全國共有融資擔保法人機構4367家,其中國有控股機構數量2569家,民營及外資控股機構數量1798家,直接融資擔保在保余額48164億元,全行業支持小微企業、農戶和新型農業經營主體的融資擔保業務占在保余額比例超過50%。在引領行業服務小微企業、三農群體方面發揮了不可替代的作用。

        二是政策法規環境逐漸完善,監管體系日益成熟。自1995年《擔保法》頒布以來,國家陸續出臺了一系列有關融資擔保的政策法規,如《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資擔保公司管理條例》、《融資擔保公司監督管理條例》等,為融資擔保行業的健康發展提供了法律依據和制度保障?!兜胤浇鹑诒O督管理條例》加快出臺立法,有望為類金融機構服務實體經濟帶來更好的便利和更明確的政策依據。

        三是構建融資擔保三級體系,普惠金融覆蓋面廣泛。根據《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》,目前我國基本構建成了國家融資擔?;?、省級再擔保機構、轄內融資擔保機構的三層組織體系,為中小企業和“三農”等普惠領域提供有效的信用增進服務,緩解融資難、融資貴問題,促進經濟社會發展。

        四是服務對象多元化,涵蓋新興領域。中國融資擔保行業始終聚焦小微、“三農”主業,為服務經濟社會薄弱領域、助力實體經濟發展做出了積極努力。同時,融資擔保行業也積極探索服務新興產業、新型主體、新型業態,如服務數字化產業、專精特新企業等等,為經濟轉型升級提供有力支撐。

        五是創新能力不斷提高,數字擔保蓬勃發展。中國融資擔保行業緊跟時代發展,積極推進技術創新、產品創新、模式創新和服務創新,為提升服務效率和質量,降低服務成本和風險,提供了有效途徑。數字化時代,融資擔保行業利用大數據、云計算、區塊鏈等技術,構建智能風控體系,實現線上業務流程,提升客戶體驗和滿意度。

        瀚華擔保是中國融資擔保行業的親歷者,與中國融資擔保行業共同奮斗,共同成長——

        2003年《中小企業促進法》頒布,瀚華擔保于2004年應運而生。2009年,全國工商聯下文推廣瀚華信用無抵押融資擔保模式,支持瀚華發起設立全國性融資擔保集團。2014年,以瀚華金控為主體實現在香港聯交所上市,成為國內首家整合融資擔保和小額貸款兩大平臺在香港上市的普惠金融機構。目前,瀚華擔保注冊資本金35億元,凈資產40億元,在全國30個省市區設立有分支機構,累計服務中小企業10萬家以上,累計業務發生額3000億元以上。

        近年,瀚華擔保加快數字化轉型升級,是全國公共資源交易領域電子保函服務網點最多擔保機構,自2018年12月開出第一張電子保函至今,電子保函業務累計業務發生額1392億元,累計服務中小企業客戶10萬余戶,減少中小企業資金占用超過1000億元。

        瀚華擔保與同行有著同樣的光榮,也面對未來共同的挑戰。融資擔保行業需要不斷增強政策、監管、科技等領域的創新,持續為我國經濟的高質量發展發展貢獻力量——

        一是推動政策創新,促進不同類型擔保機構健康發展,建議對融資擔保機構按照職能和業務范圍進行類別劃分與分類監管。政策性融擔機構服從于國家戰略以及國家產業政策,不以盈利為目的,費率由政府指導;商業性融擔機構按照市場化原則運行,費率由市場決定。

        二是鼓勵商業性融資擔保機構開展政策性融資擔保業務,對商業性融資擔保機構實施差異化管理。為提高服務小微、“三農”的業務覆蓋面和服務質量,鼓勵商業性融擔機構從事政策性業務,探索將其政策性業務包括分、子公司的普惠型業務納入國家融資擔?;鹪贀I務合作,擇機考慮對達到一定條件的商業性擔保機構納入國家融資擔?;鸸蓹嗤顿Y范疇。

        三是加快形成投資、擔保、貸款聯動的創新性金融服務支撐體系??萍夹推髽I技術含量高、創新能力強,但具有高風險、輕資產等特點,難以獲得與其核心競爭力匹配的資金支持。融資擔保行業是解決中小企業融資困難的生力軍,也應該在科技型企業發展過程中,加快形成投、擔、貸聯動優勢,為科技型企業注入源源不斷的金融活水。

        四是加速數字化轉型,提高金融服務效率。融資擔保行業應抓住數字化轉型契機,利用大數據和人工智能等技術手段,打造智能化、精細化風控能力,為小微企業、“三農“經濟提供線上化、自動化、便捷化綜合金融服務。


         
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