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      1. 【融資擔保三十年】踔厲奮發十八年 守正創新助小微——安徽擔保模式探索創新回顧

        2023年12月04日 14:24
        日期: 2023-12-04

        編者按:為全面回顧融資擔保行業三十年發展歷程,總結行業發展取得的豐碩成果和寶貴經驗,全景展現融資擔保行業在社會經濟生活中的重要作用,中國融資擔保業協會前期組織“融資擔保三十年”約稿活動?;顒拥玫綇V大會員單位和行業專家的積極響應?,F以專欄形式發布相關稿件,供行業機構互學互鑒,共同提升。

         

        踔厲奮發十八年  守正創新助小微

        ——安徽擔保模式探索創新回顧

        安徽省信用融資擔保集團有限公司


        擔保是市場經濟和貨幣信用發展的產物,政策性擔保是政府調節資源分配、維護社會公正、促進經濟和對外貿易發展的重要經濟杠桿。2005年,安徽省政府設立安徽省信用擔保集團有限公司(以下簡稱安徽省擔保集團)。自成立以來,安徽省擔保集團始終堅持政策性定位、踐行普惠金融、服務實體經濟、促進地方發展的經營宗旨,緊緊圍繞省委省政府各項決策部署,聚焦支小支農支科支新的主責主業。截至2023年9月末,累計為52.69萬戶企業提供擔保再擔保1.6萬億元,有力支持了小微企業和“三農”發展,成為政府資金的“放大器”、縣域經濟的“助推器”、金融風險的“減壓器”、創新發展的“孵化器”和金融活水的“導流器”。集團主體信用評級連續八年獲得行業最高等級AAA,15次獲全省金融機構服務地方實體經濟發展“優秀”等次,榮獲第五屆和第六屆全國文明單位,成為全國行業標桿和領軍企業。

        回顧發展歷程,安徽省擔保集團“應運而生、應時而為、應勢發展”。安徽擔保集團成立伊始就定位于致力解決中小企業融資難題,可謂應運而生;十八年來,集團“破繭成蝶”,成功創新了“安徽模式”,可謂應時而為;集團與時俱進,大力推進高質量發展“1+4+1”提升行動,必將實現服務功能和自身實力的“兩大跨越”,邁上應勢發展新階段。

        探索發展,深耕厚植

        這一階段(2005年—2014年)可概括為“煉成真積力,策馬到瑤關?!?/span>集團深耕厚植,蓄力前行,為厚積薄發的閃耀時刻打下堅實基礎。

        安徽省擔保集團在探索發展中,不斷探索適合自身發展的業務模式,逐步做大體量,增強服務實體經濟能力。擔保再擔保業務規模從數十億元迅速發展到千億元,多次獲省政府表彰,并獲得多項全國性榮譽稱號。在此過程中,通過一般責任再擔保,加強與市縣擔保機構聯動,逐步由個體的單打獨斗向體系的協同作戰轉變。2013年9月省政府辦公廳印發了《關于進一步加強融資性擔保體系建設支持小微企業發展的意見》(皖政辦〔2013〕38號),明確提出“建立健全多層次的再擔保體系。省信用擔保集團要強化再擔保功能,大力發展再擔保業務,對符合條件的市、縣(市、區)國有及國有控股融資性擔保機構,積極提供承擔連帶責任的比例再擔?!?。2013年11月《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“發展普惠金融。鼓勵金融創新,豐富金融市場層次和產品”。2014年12月國務院召開全國促進融資性擔保行業發展經驗交流電視電話會議,安徽省政府介紹安徽擔保經驗。安徽擔保行業應時而為,認真貫徹落實,在探索中走上了創新發展之路。

        創新發展,開疆拓土

        這一階段(2015年—2018年)可概括為“好風憑借力,送我上青云?!?/span>安徽省擔保集團通過創新發展,成為全國行業翹楚和標桿。

        2015年8月《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號),首次明確將服務小微企業和“三農”等普惠領域、關系經濟社會發展大局的融資擔保業務,尊重其準公共產品屬性,政府給予大力扶持。安徽省擔保集團稟承安徽創新基因,按照準公共產品屬性,運用平臺理念,發揮經濟金融疊加優勢,創新擔保模式。2014年底在全省開展“4321”新型政銀擔合作試點。主要內容是對于政策性擔保貸款,由市縣擔保機構、省擔保集團、銀行和地方政府,分別按照4:3:2:1的比例承擔風險責任,一舉打破了以往擔保機構承擔100%風險責任的方式,重塑了擔保格局。同時,2013-2016年,省財政安排77億元,通過集團注資到市縣擔保機構,構建全省政府性擔保體系。以“4321”新型政銀擔合作機制為內核,以政府性融資擔保體系為依托,形成擔保行業的“安徽模式”。該模式厘清了政策性擔保與商業性擔保、準公共產品與市場化行為之間的關系,聚焦破解小微企業融資難題,集成政府、銀行、擔保機構等各種資源,將專業專注服務小微企業作為價值取向。主要體現為在全國行業“六個率先”:

        1、率先明確政策性定位。率先在省級層面提出擔保機構政策性定位,規定對單戶2000萬元以下的貸款擔保業務,年化擔保費率不高于1.5%,市級擔保機構服務小微企業戶數比重不低于70%,縣區級不低于90%。這是“安徽模式”的鮮明標志。

        2、率先構建政府性擔保體系。安徽省擔保集團將發展主線由做大自身體量向健全全省體系轉變,由單體發展向整體聯動轉變,以集團為龍頭,通過股權和再擔保業務紐帶,在全國率先建立省市縣三級全覆蓋的政府性擔保體系,增強了風險對沖和分散能力,這是“安徽模式”的獨特優勢。

        3、率先建立資本補充和風險補償機制。自2013年起,連續五年,省財政每年安排31億元用于支持政府性擔保體系建設,并列入省級預算。其中,11億元直接用于補充縣(市、區)政策性融資擔保機構資本金,20億元由集團向符合要求的縣(市、區)國有及國有控股擔保公司注資參股。同時,省市縣政府均建立了擔保風險補償資金,積極發揮政府信用和風險補償作用。

        4、率先建立新型政銀擔合作模式。通過建立“比例責任再擔保機制”、“銀擔風險分擔機制”、“財政風險補償機制”,推動銀行、政府、擔保機構之間建立“資源共享、風險共擔、優勢互補、多贏互利”的新型政銀擔合作關系。這一實踐有效實現“四增三降”,即增加了小微企業貸款獲得率、受保企業利潤、稅收和就業人數,降低了戶均貸款規模、融資成本和不良風險。

        5、率先開展對德合作并取得實質性進展。2014年底,安徽省擔保集團正式成為中德經濟顧問委員會成員;2015年10月30日,集團和德國柏林-勃蘭登堡州擔保銀行簽署了戰略合作協議,這是我國擔保機構與德國擔保銀行首次合作。

        6、率先成立擔保資產管理公司。成立全國第一家擔保資產管理公司,用市場化辦法,組建專業化團隊,成為擔保產業鏈上的重要一環和行業生態修復系統。

        通過這段時期的創新發展,安徽省擔保集團主要指標位居全國擔保行業前列,榮獲“2015中國金融機構金牌榜”、“全國最具公信力中小企業信用擔保機構”等多項榮譽稱號。2016年7月4日,國務院融資擔保部際聯席會議辦公室印發《關于學習借鑒安徽擔保經驗推進政銀擔風險分擔機制建設的通知》,要求全國學習借鑒安徽擔保經驗、推進政銀擔風險分擔機制建設。

        高質量發展,行穩致遠

        自2019年,安徽省擔保集團加快推動高質量發展,可概括為“乘風好去,長空萬里,直下看山河?!?/span>

        打造科技驅動平臺,成為創新發展的“孵化器”。2018年底,成立全國首家省級政府性科技擔保公司,牽頭構建全省科技融資擔保體系,專業專注服務全省科技型企業融資。截至9月末,省科技擔保公司累計開展科技擔保業務314.81億元、服務民營企業3543戶,無實物資產抵質押的信用類擔保占比超95%。全省135家科技擔保體系成員累計開展科技融資擔保業務1055.95億元、13840戶(次),有效服務全省創新驅動戰略,成為創新發展的“孵化器”。

        打造支小支農平臺,成為地方經濟發展的“助推器”。2019年底,成立再擔保公司,提升龍頭帶動力。截至2023年9月末,與集團建立再擔保合作的擔保機構135家,在保余額1944.97億元,有效發揮了逆周期調節作用。同時,立足安徽擔保體系優勢,在“4321”新型政銀擔風險分擔基礎上,創新由國擔基金、省級再擔保、市級擔保機構、縣區擔保機構、銀行四級五方分別承擔20%左右責任的“520”風險分擔模式,成為地方經濟發展的“助推器”。

        打造普惠合作平臺,成為金融活水的“導流器”。2021年6月,成立安徽省普惠融資擔保公司,以“惠企”“惠民”“惠農”三大產品譜系為基礎,實行精準滴灌,將更多金融活水引向小微企業。截至2023年9月末,普惠擔保業務在保余額145.66億元、服務小微企業10907戶。2023年3月,成立現代貿易服務業融資擔保分公司,助力全省內外貿及服務業發展。截至2023年9月末,已有7.92億元業務落地。普惠合作平臺打通小微企業金融服務“最后一公里”,成為金融活水的“導流器”。

        圍繞全省發展戰略部署,安徽省擔保集團的高質量發展步伐也在不斷深入。為更加高效服務全省打造“三地一區”、建設“七個強省”的戰略目標,安徽省擔保集團對高質量發展作出新的戰略設計,實施高質量發展“1+4+1”提升行動,從政策性擔保業務創新、內控機制、組織體系、數字化轉型、作風建設等方面,進行系統性完善和創新,著力打造全國一流的創新型政策性金融企業,努力探索創新安徽擔保模式升級版,為行業高質量發展貢獻安徽智慧。


         
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